No me arriesgo mucho al decir que el 99% de los españoles mayores de 5 años ha jugado al parchís alguna vez, y tampoco me arriesgo mucho al decir que de una casa a otra las reglas pueden cambiar notablemente… por ejemplo al empezar la partida y sacar un 5 en el dado pues en un sitio sales con dos fichas en tu casa y en la de tu prima del pueblo solo con 1, o allí cuando te comes una ficha rival te cuentas 20 y en tu casa no avanzas… 

Pues si en un juego tan sencillo como el parchís tienes que saber bien las reglas del juego y de la partida en cuestión que estás jugando, con tus ahorros e inversiones debes hacer lo mismo. ¡Saber las reglas para poder ganar! (o no perder)

Sí o Sí debemos saber cómo comparar diferentes tipos de inversión para poder elegir la estrategia que más se adaptan a nosotros en cada momento 📈.

Para ello utilizamos el PENTÁGONO DE LA INVERSIÓN, son los 5 criterios que siempre debemos tener en cuenta a la hora de analizar y comparar posibles inversiones, para así poder PLANIFICAR correctamente nuestra ESTRATEGIA  

💶 Rentabilidad

Posiblemente es la que tenemos más controlada, al hablar de rentabilidad estamos hablando de los rendimientos de nuestras inversiones y ahorros. Es decir, si tenemos un 3%, un 5%, un 10%,…

Cuando hablamos de rentabilidad es importante conocer y deducir los gastos asociados a ellas, porque al invertir siempre afrontamos algún gasto; por ejemplo, comisiones de gestión y de operaciones. De ahí la diferencia entra la TAE y la TIN, pero esto da para otro artículo.

También debemos tener en cuenta el coste de oportunidad, que básicamente es que si invertimos 5000€ digamos en un Fondo de Inversión o en un Depósito, no podemos emplear esos 5000€ en otra cosa que nos surja (de momento).

💴 Liquidez

Es la facilidad con la que puedes convertir en efectivo tu inversión o, dicho de otro modo, la disponibilidad de tu dinero para ser empleado en otras cosas.

Por ejemplo, una cuenta corriente es 100% líquida: el importe que tienes en tu cuenta corriente está plenamente disponible para que lo emplees en lo que quieras cuando quieras. En el lado opuesto se encuentran los inmuebles, que son altamente ilíquidos, pues, aunque se pongan en venta este proceso lleva un tiempo. O los plazos fijos: si pones tu dinero en una cuenta a plazo fijo a 1 año, durante ese año no puedes contar con tu dinero si necesitas retirar el dinero, si te dejan, vas a tener que asumir penalizaciones).

💷 Fiscalidad

Cada vez que obtienes beneficios de tus inversiones debes pasar por la caja de Hacienda. Hay que pagar impuestos. Es indiscutible. Este es un aspecto clave a la hora de analizar y comparar inversiones, para tomar buenas decisiones de inversión. Cada modalidad de inversión tiene sus características y aspectos fiscales diferentes que es necesario conocer para no llevarse sorpresas.

No es lo mismo invertir en acciones o ETF que en un Fondo de inversión por el momento en que se pagan los impuestos; o si lo haces en un PIAS con sus ventajas fiscales donde los beneficios pueden quedar libre de impuestos,…😳😬

💵 Seguridad (riesgo)

La seguridad está inversamente relacionada con el riesgo: a mayor seguridad que te da una inversión, menos riesgo supone dicha inversión. La seguridad se puede entender por dos vias, primero el nivel de garantía de tu inversión en el sentido de quien está respaldando tu ahorro legalmente (el Banco de España, la DGSFP, …), y segundo la probabilidad de no perder el dinero en una mala inversión.

Por ejemplo, una cuenta corriente con un máximo de los 100.000€ que garantiza el Fondo de Garantía de Depósitos es totalmente segura, y si el producto de ahorro es un seguro de vida-ahorro está cubierto en su totalidad por el consorcio de seguros. El riesgo de que pierdas tu dinero es prácticamente nulo. Sin embargo, si inviertes en bolsa, por ejemplo, comprando acciones de CocaCola, tu inversión y tus ganancias dependerán de los resultados que obtenga CocaCola y de las expectativas a futuro de su negocio. Es decir, si comparamos la seguridad de tener nuestro dinero en una cuenta corriente o de comprar acciones de CocaCola, está claro que la primera opción es la más segura (aunque no necesariamente la mejor).

No hay que confundir la Seguridad de un producto con que esté “garantizado” el tipo de interés. Si contratas un producto “garantizado” o “asegurado” quien se está llevando las ganancias limpias en la mayoría de casos es el banco o aseguradora mientras a ti te pagan un 0,5% o con suerte el 1%…

💸 Inflación 

Explicado de forma sencilla, es que tu dinero cada vez vale menos por la subida de los precios. Por ejemplo, hace 10 años podías llenar el carro de la compra a tope por 100€, y hoy para comprar lo mismo te hacen falta unos 140€.

Con el ahorro hacemos que nuestro patrimonio no se reduzca, pero no es suficiente, debemos poner a trabajar nuestro dinero ahorrado (inversión) para que el patrimonio no se vea afectado por este enemigo silencioso que se come nuestros ahorros. Y es que si no haces nada, 10.000€ valen la mitad en 20 años, ¡sí! La mitad.⏳

¿Conocías la importancia de estos 5 aspectos del Pentágono de la Planificación Financiera? ¿Los tienes en cuenta al decidir dónde invertir?

ADEMÁS…. TAMBIÉN debes tener en cuenta los 3 horizontes temporales, ya que son muy, muy importantes en tu decisión: Corto Plazo (1/2 años), Medio Plazo (4/7 años), y Largo Plazo (+10 años). ⌛️⏳

Todo esto lo explico en los talleres gratuitos de educación financiera online que doy cada mes, si quieres ver uno o sabes de alguien a quien le pueda interesar, dímelo y te paso enlace.

www.AhorroProActivo.es

Como siempre, si te pregunto qué prefieres: “Ahorrar” O “Ahorrar y Ganar Dinero”…. Qué me respondes⁉️